ది క్రెడిట్ స్కోర్లు సాధారణంగా నుండి 300 మరియు 850 , మరియు ఒక నిర్దిష్ట పరిధిలో రుణగ్రహీతలు గృహ రుణాలకు అర్హత పొందవచ్చు. ఉత్తమ తనఖా రేట్లను పొందడానికి మీకు ఖచ్చితమైన 850 క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం లేనప్పటికీ, తనఖా పొందడానికి మీరు తప్పనిసరిగా పూర్తి చేయవలసిన సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరాలు ఉన్నాయి.
- మీరు ఇల్లు కొనాల్సిన కనీస క్రెడిట్ రేటింగ్ రుణదాత మరియు రుణ రకం ఆధారంగా మారుతుంది.
- సంప్రదాయ రుణాల కోసం, మీకు కనీసం 620 క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం. కానీ FHA, VA లేదా USDA రుణాలతో, మీరు తక్కువ స్కోర్తో అర్హత పొందవచ్చు.
- తనఖాపై అత్యుత్తమ వడ్డీ రేట్లు పొందడానికి, కనీసం 760 క్రెడిట్ స్కోరును లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి.
ఉత్తమ గృహ కొనుగోలుదారులు ఉత్తమ తనఖా వడ్డీ రేట్ల కోసం అర్హత సాధించడానికి 760 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లను లక్ష్యంగా చేసుకోవాలి.
అయితే, కనీస క్రెడిట్ రేటింగ్ అవసరాలు మీరు పొందే రుణ రకం మరియు ఎవరు బీమా చేస్తారు అనేదానిపై ఆధారపడి ఉంటాయి. దిగువ మా జాబితా నుండి, సాంప్రదాయ మరియు జంబో రుణాలు ప్రభుత్వ-బీమా చేయబడవు మరియు VA రుణాలు వంటి ప్రభుత్వ-మద్దతు ఉన్న రుణాలతో పోలిస్తే తరచుగా అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరాలు ఉంటాయి.
అధిక క్రెడిట్ స్కోరు కలిగి ఉండటం వలన మీరు రుణ సమయంలో చెల్లించే మొత్తంలో పెద్ద తేడా ఉంటుంది. అత్యధిక శ్రేణిలో స్కోర్లతో రుణగ్రహీతలు చేయవచ్చు వేలాది డాలర్లు ఆదా చేయండి తనఖా జీవితంపై వడ్డీ చెల్లింపులలో.
ఇల్లు కొనడానికి నాకు ఎంత క్రెడిట్ కావాలి?
FICO అంచనాలను ఉపయోగించి వివిధ గృహ రుణాలకు ఇవి కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరాలు.
1. సంప్రదాయ రుణం
కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం: 620
సాంప్రదాయ గృహ రుణాలు ప్రభుత్వ శాఖ ద్వారా భీమా చేయబడవు, యుఎస్ డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ వెటరన్స్ అఫైర్స్ లేదా యుఎస్ అగ్రికల్చర్ డిపార్ట్మెంట్. బదులుగా, ఈ రుణాలు ప్రాయోజిత గృహ రుణ కంపెనీలు నిర్దేశించిన ప్రమాణాలను అనుసరిస్తాయి. ప్రభుత్వం, ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్. సంప్రదాయ రుణాలు ఈ కంపెనీలలో ఒకటి లేదా ప్రైవేట్ రుణదాత ద్వారా హామీ ఇవ్వబడతాయి. ఈ రుణాలు మరింత సరసమైనవి మరియు కనీస క్రెడిట్ స్కోరు 620 అవసరం. డౌన్ చెల్లింపు మొత్తాలు మారుతూ ఉంటాయి.
సాంప్రదాయ రుణాలు ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్ ద్వారా స్థాపించబడిన లేదా పాటించే రుణ నియమాలను పాటిస్తున్నాయా లేదా పాటిస్తాయా అనే దాని ఆధారంగా కన్ఫార్మింగ్ మరియు నాన్-కన్ఫార్మింగ్ లోన్లుగా విభజించబడ్డాయి. కన్ఫార్మింగ్ రుణాలు ఈ సంస్థలు స్థాపించిన ప్రమాణాలను పాటిస్తాయి, అయితే గరిష్ట రుణ మొత్తాలు, కాని నాన్-కన్ఫార్మింగ్ లోన్స్ ఆ పరిమితులను అధిగమించవచ్చు మరియు జంబో రుణాలుగా పరిగణించబడతాయి, వీటిలో తదుపరి వాటి కోసం క్రెడిట్ అవసరాలను మేము చర్చిస్తాము.
2. జంబో రుణం
కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం: 680
ఫెడరల్ హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ ఏజెన్సీ నిర్దేశించిన గరిష్ఠ రుణ మొత్త పరిమితిని ఒక పెద్ద రుణం మించిపోయింది. ఈ రుణాలు Fannie Mae లేదా Freddie Mac ద్వారా సురక్షితం కావడానికి అర్హత లేదు, అంటే మీరు చెల్లించడంలో విఫలమైన సందర్భంలో రుణదాతలు ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకుంటారు. పెద్ద రుణ మొత్తాలు మరియు ఈ రుణాల ప్రమాదకర స్వభావం కారణంగా, రుణగ్రహీతలు కనీసం 680 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరాలను తీర్చాలి. సంప్రదాయక కన్ఫార్మింగ్ రుణాల వలె, డౌన్ పేమెంట్లు మారుతూ ఉంటాయి.
3. FHA రుణం
కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం: 500 (10% అడ్వాన్స్తో) లేదా 580 (3.5% అడ్వాన్స్తో)
FHA రుణం ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ద్వారా బీమా చేయబడింది మరియు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు డౌన్ పేమెంట్ కోసం తక్కువ డబ్బు కారణంగా అధిక రిస్క్ అని భావించే రుణగ్రహీతలకు ఇది ఒక ఎంపిక. క్రెడిట్ రేటింగ్ అవసరాలు మీరు డిపాజిట్ చేయాలనుకుంటున్న మొత్తం డబ్బుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్లతో రుణగ్రహీతలు తక్కువ డౌన్ చెల్లింపు కోసం అర్హత పొందవచ్చు.
ఇక్కడ విచ్ఛిన్నం ఉంది:
- కనీస క్రెడిట్ స్కోరు 500, 10% డౌన్ పేమెంట్ అవసరం
- కనీస క్రెడిట్ స్కోరు 580, 3.5% డౌన్ పేమెంట్ అవసరం
మీరు 20%కంటే తక్కువ డౌన్ పేమెంట్ చేస్తే, రుణదాతలు డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు ఖర్చును కవర్ చేయడానికి ప్రాథమిక తనఖా బీమాను (PMI) కొనుగోలు చేయమని మిమ్మల్ని అడగవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. PMI మీ రుణ మొత్తంలో 0.5% నుండి 2% కంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేయవచ్చు అనుభవజ్ఞుడు .
4. VA రుణం
కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం: అధికారికంగా ఏదీ లేదు, అయినప్పటికీ చాలా మంది రుణదాతలు 620 ని ఇష్టపడతారు
VA (వెటరన్స్ అఫైర్స్) రుణం US డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ వెటరన్స్ అఫైర్స్ ద్వారా బీమా చేయబడింది మరియు ఇది మిలిటరీ కమ్యూనిటీ మరియు వారి జీవిత భాగస్వాములకు అర్హులైన సభ్యుల కోసం రూపొందించబడింది. ఈ రకమైన రుణానికి డౌన్ పేమెంట్ అవసరం లేదు. మరియు VA క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరాలను సెట్ చేయనప్పటికీ, చాలా మంది రుణదాతలకు కనీస క్రెడిట్ స్కోరు 620 అవసరం.
5. USDA రుణం
కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం: అధికారికంగా ఏదీ లేదు, అయినప్పటికీ చాలా మంది రుణదాతలు 640 ని ఇష్టపడతారు
యుఎస్డిఎ రుణం యుఎస్ డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ అగ్రికల్చర్ ద్వారా బీమా చేయబడింది మరియు ఇది తక్కువ నుండి మితమైన ఆదాయ గృహ కొనుగోలుదారుల కోసం ఉద్దేశించబడింది. VA రుణం వలె, USDA కి డౌన్ పేమెంట్ అవసరం లేదు మరియు కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరాన్ని ఏర్పాటు చేయదు. అయితే, చాలా మంది రుణదాతలు రుణగ్రహీతలు 640 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు కలిగి ఉండాలి.
ఇల్లు కొనడానికి మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?
ఇప్పటివరకు మేము తనఖా రుణదాత పరిగణించే కనీస క్రెడిట్ రేటింగ్ గురించి మాత్రమే చర్చించాము. అయితే ఎలాంటి క్రెడిట్ స్కోరు మీకు ఉత్తమ రేట్ల కోసం అర్హత పొందగలదు? FICO మీ క్రెడిట్ స్కోర్లను ఐదు రేంజ్లుగా విభజిస్తుంది:
FICO క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధులు |
580 కంటే తక్కువ | చాలా పేద |
580 నుండి 669 వరకు | ఫెయిర్ |
670 నుండి 739 వరకు | బాగా |
740 నుండి 799 వరకు | చాలా బాగుంది |
800 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ | అసాధారణమైనది |
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను గుడ్ రేంజ్లో (670-739) పొందడానికి ప్రయత్నించడం తనఖా కోసం అర్హత పొందడంలో గొప్ప ప్రారంభం అవుతుంది. కానీ మీరు అత్యల్ప ధరలకు అర్హత పొందాలనుకుంటే, మీ స్కోరును చాలా మంచి పరిధిలో (740 నుండి 799) పొందడానికి ప్రయత్నించండి.
అండర్ రైటింగ్ ప్రక్రియలో రుణదాతలు పరిగణించే ఏకైక అంశం మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మాత్రమే కాదని గమనించడం ముఖ్యం. అధిక స్కోరు ఉన్నప్పటికీ, ఆదాయం లేకపోవడం లేదా పని చరిత్ర లేదా అధిక అప్పు నుండి ఆదాయం నిష్పత్తి రుణాన్ని డిఫాల్ట్ చేయడానికి కారణం కావచ్చు.
తనఖా వడ్డీ రేట్లను క్రెడిట్ స్కోర్లు ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి
మీ క్రెడిట్ స్కోరు మీ రుణం మొత్తం ఖర్చుపై ప్రధాన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. ప్రతి రోజు, FICO డేటాను ప్రచురిస్తుంది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మీ వడ్డీ రేటు మరియు చెల్లింపును ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో చూపుతుంది. జనవరి 2021 లో $ 200,000 30 సంవత్సరాల స్థిర రేటు తనఖా యొక్క నెలవారీ ఖర్చు స్నాప్షాట్ క్రింద ఉంది:
క్రెడిట్ స్కోర్ | APR | నెలవారీ చెల్లింపు |
760-850 | 2,302% | $ 770 |
700-759 | 2.524% | $ 793 |
680-699 | 2.701% | $ 811 |
660-679 | 2,915% | $ 834 |
640-659 | 3.345% | $ 881 |
620-639 | 3.891% | $ 942 |
ఇది 1.5% కంటే ఎక్కువ వడ్డీ వ్యత్యాసం మరియు 620-639 క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధి నుండి 760+ శ్రేణి వరకు నెలవారీ చెల్లింపులో $ 172 వ్యత్యాసం.
ఆ తేడాలు కాలక్రమేణా నిజంగా జోడించబడతాయి. కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో (CFPB) ప్రకారం , 4.00% వడ్డీ రేటు కలిగిన $ 200,000 ఇంటికి 2.25% వడ్డీ రేటుతో తనఖా కంటే 30 సంవత్సరాల పాటు మొత్తం $ 61,670 ఖర్చు అవుతుంది.
ఇల్లు కొనడానికి ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ఎలా మెరుగుపరుచుకోవాలి
మీ స్కోర్ను మెరుగుపరచడంలో మొదటి అడుగు మీరు ఎక్కడ ర్యాంక్లో ఉన్నారో గుర్తించడం. మీరు మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలతో (ట్రాన్స్యూనియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు ఎక్స్పీరియన్) ప్రతి 12 నెలలకు ఒకసారి మీ క్రెడిట్ నివేదికను ఉచితంగా తనిఖీ చేయవచ్చు. AnnualCreditReport.com .
మీ రిపోర్టులలో ఏవైనా లోపాలను మీరు కనుగొంటే, మీరు వాటిని క్రెడిట్ బ్యూరోతో, అలాగే రుణదాత లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీతో వివాదం చేయవచ్చు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ విషయానికి వస్తే, మీ బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ జారీ చేసేవారు మీ స్కోర్ను ఉచితంగా అందించవచ్చు. లేకపోతే, మీరు క్రెడిట్ కర్మ లేదా వంటి ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్ పర్యవేక్షణ సాధనాన్ని కూడా ఉపయోగించవచ్చు క్రెడిట్ సెసేమ్ .
మీ స్కోర్కు కొంత ప్రేమ అవసరమని మీరు కనుగొంటే మీరు ఏమి చేయవచ్చు? మీ క్రెడిట్ వినియోగ రేటును తగ్గించడానికి మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్లను చెల్లించడం ఒక ఆలోచన. అలాగే, తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే నెలల్లో క్రెడిట్ యొక్క కొత్త రూపాల కోసం దరఖాస్తు చేయవద్దు.
మరియు, ముఖ్యంగా, మీ బిల్లులను ప్రతి నెలా సకాలంలో చెల్లించండి. మీ చెల్లింపు చరిత్ర మీ క్రెడిట్ స్కోర్లో అతిపెద్ద అంశం. సమయానికి చెల్లింపుల యొక్క స్థిరమైన చరిత్రను నిర్మించడం ఎల్లప్పుడూ మీ స్కోర్ను మెరుగుపరచడానికి ఖచ్చితంగా మార్గం.
కంటెంట్లు